Orçamento doméstico 2027 em Excel com regra 50-30-20 (.xlsx)
Este orçamento doméstico 2027 divide a renda líquida da casa em três grupos, necessidades, desejos e futuro, por padrão com 50%, 30% e 20%. Você distribui as categorias nos grupos, planeja um valor para cada uma e, mês a mês, digita o que foi gasto de verdade. A planilha mostra se o planejado cabe no limite de cada grupo e quanto da renda cada grupo consumiu em cada mês, em vermelho quando passa do limite. O arquivo é um .xlsx gratuito, sem macro, e abre no Excel. O Google Planilhas importa esse formato.
13 KB · 2 abas · 210 fórmulas
Famílias que querem um orçamento do ano com limites claros por tipo de gasto, em vez de uma lista solta de despesas.
O que tem dentro do arquivo
Aba “Plano”
Renda líquida mensal, os três grupos com o percentual de cada um (editável), o limite em reais, o planejado e a situação. Abaixo, a lista de até 16 categorias, cada uma com seu grupo e o valor planejado por mês.
Aba “Realizado”
As categorias e os grupos vêm sozinhos da aba Plano. Nas colunas de Jan a Dez você digita o gasto real. Há total do ano, média mensal e a diferença para o planejado. Mais abaixo, o gasto de cada grupo por mês, em reais e em percentual da renda.
Aba “Como usar”
Instruções curtas dentro do próprio arquivo, para quem abrir sem ler esta página.
Convenção do arquivo: célula amarela é para preencher; célula cinza ou branca tem fórmula e não deve ser apagada.
Prévia com dados de exemplo
As tabelas abaixo são trechos reais do arquivo, com os números de exemplo que acompanham o modelo. Amarelo é o que você digita.
Aba “Plano”, trecho com dados de exemplo
| A | B | C | D | E | F |
|---|---|---|---|---|---|
| Grupo | % da renda | Limite por mês | Planejado por mês | Diferença | Situação |
| Necessidades | 50,0% | R$ 4.100,00 | R$ 4.060,00 | R$ 40,00 | Dentro do limite |
| Desejos | 30,0% | R$ 2.460,00 | R$ 1.250,00 | R$ 1.210,00 | Dentro do limite |
| Futuro | 20,0% | R$ 1.640,00 | R$ 1.700,00 | -R$ 60,00 | Meta atingida |
| Total | 100,0% | R$ 8.200,00 | R$ 7.010,00 | R$ 1.190,00 | Soma 100% |
| Categorias e valor planejado por mês | |||||
| Categoria | Grupo | Planejado por mês (R$) | |||
| Aluguel ou prestação da casa | Necessidades | R$ 1.650,00 | |||
| Luz, água, gás e internet | Necessidades | R$ 480,00 | |||
| Mercado | Necessidades | R$ 1.000,00 | |||
| Transporte | Necessidades | R$ 380,00 | |||
| Saúde | Necessidades | R$ 250,00 | |||
| Educação dos filhos | Necessidades | R$ 300,00 | |||
| Restaurantes e delivery | Desejos | R$ 320,00 | |||
| Lazer e viagens | Desejos | R$ 450,00 |
Aba “Realizado”, trecho com dados de exemplo
| A | B | C | D | E | F | G | H | P | Q | R |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Categoria | Grupo | Planejado | Jan | Fev | Mar | Abr | Mai | Total do ano | Média mensal | Planejado x realizado |
| Aluguel ou prestação da casa | Necessidades | R$ 1.650 | R$ 1.650 | R$ 1.650 | R$ 1.650 | R$ 4.950 | R$ 1.650 | R$ 0 | ||
| Luz, água, gás e internet | Necessidades | R$ 480 | R$ 492 | R$ 455 | R$ 510 | R$ 1.457 | R$ 486 | -R$ 17 | ||
| Mercado | Necessidades | R$ 1.000 | R$ 980 | R$ 1.060 | R$ 1.010 | R$ 3.050 | R$ 1.017 | -R$ 50 | ||
| Transporte | Necessidades | R$ 380 | R$ 350 | R$ 410 | R$ 365 | R$ 1.125 | R$ 375 | R$ 15 | ||
| Saúde | Necessidades | R$ 250 | R$ 120 | R$ 340 | R$ 90 | R$ 550 | R$ 183 | R$ 200 | ||
| Educação dos filhos | Necessidades | R$ 300 | R$ 300 | R$ 300 | R$ 300 | R$ 900 | R$ 300 | R$ 0 | ||
| Restaurantes e delivery | Desejos | R$ 320 | R$ 380 | R$ 290 | R$ 340 | R$ 1.010 | R$ 337 | -R$ 50 | ||
| Lazer e viagens | Desejos | R$ 450 | R$ 200 | R$ 620 | R$ 380 | R$ 1.200 | R$ 400 | R$ 150 | ||
| Assinaturas | Desejos | R$ 110 | R$ 110 | R$ 110 | R$ 110 | R$ 330 | R$ 110 | R$ 0 | ||
| Roupas e cuidados pessoais | Desejos | R$ 250 | R$ 150 | R$ 260 | R$ 90 | R$ 500 | R$ 167 | R$ 250 |
Fórmulas principais
Estas são fórmulas reais do arquivo, como o Excel em português as mostra. Clique na célula no Excel para ver todas as outras.
| Célula | Fórmula | O que faz |
|---|---|---|
| Plano!C6 | =$B$3*B6 | Limite do grupo: renda líquida multiplicada pelo percentual do grupo. |
| Plano!D6 | =SOMASE($B$13:$B$28;A6;$C$13:$C$28) | Soma o planejado das categorias que estão no grupo. |
| Plano!F6 | =SE(D6>C6;"Acima do limite";"Dentro do limite") | Diz se o planejado do grupo cabe no limite (em Futuro, se atingiu a meta de poupança). |
| Realizado!D25 | =SE(CONT.NÚM(D$5:D$20)=0;"";SOMASE($B$5:$B$20;$A25;D$5:D$20)) | Gasto do grupo no mês; vazio se o mês ainda não tem valores. |
| Realizado!D30 | =SE(OU(D25="";Plano!$B$3=0);"";D25/Plano!$B$3) | Percentual da renda que o grupo consumiu no mês. |
Como usar
- Abra o arquivo no Excel. Os números são de exemplo, fictícios, para uma casa com renda líquida de R$ 8.200.
- Na aba Plano, digite a renda líquida mensal da casa (célula B3).
- Confira os percentuais dos grupos. A soma precisa dar 100%; a célula do total avisa se não der.
- Reescreva as categorias, escolha o grupo de cada uma na lista suspensa e digite o valor planejado por mês.
- Na aba Realizado, apague os valores de exemplo e, no fim de cada mês, digite o que foi gasto em cada categoria. Sem gasto, digite 0.
- Leia, nas linhas de percentual, quanto da renda cada grupo consumiu. Vermelho significa que passou do limite.
Como adaptar e o que o modelo não faz
Para adaptar
- Mude os percentuais dos grupos na aba Plano. Há quem use 60-20-20 ou 55-25-20; os limites em reais se refazem.
- A aba Realizado lê as 16 linhas de categoria do Plano. Para usar uma linha livre, escreva o nome e escolha o grupo no Plano.
- Se a renda variar, digite no Plano uma renda média ou conservadora.
- Para outro ano, salve uma cópia, apague os valores realizados e ajuste o título.
Limites
- A regra 50-30-20 é uma referência de organização e não uma regra legal. O orçamento real depende da renda e do custo de vida de cada casa.
- A renda é uma só para os 12 meses. Meses com renda diferente pedem uma média ou ajuste manual.
- Em Futuro, o alerta amarelo aparece quando o gasto fica abaixo da meta de poupança, não acima.
Usar no Google Planilhas e no LibreOffice
Google Planilhas. Abra uma planilha, vá em Arquivo, Importar, envie o .xlsx e escolha se quer criar uma nova planilha ou substituir a atual. A ajuda do Google lista o .xlsx entre os formatos aceitos na importação. Em Arquivo > Importar, escolha o .xlsx e crie uma nova planilha. Depois, confira as listas suspensas de grupo e as cores condicionais da aba Realizado.
LibreOffice Calc. Programa gratuito e de código aberto. Dá para tentar o arquivo por Arquivo, Abrir; se alguma formatação, lista suspensa ou cor condicional vier diferente, ajuste na célula.
Excel. O .xlsx é o formato padrão do Excel desde a versão 2007. Em versões anteriores, é preciso o pacote de compatibilidade da Microsoft; veja Excel 2003 para os detalhes.
Perguntas frequentes
O que é a regra 50-30-20?
É uma divisão simples da renda líquida: 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para o futuro (reserva, investimento e dívidas). Serve como ponto de partida para organizar o orçamento.
Em qual grupo entra cada gasto?
Necessidades são o que não dá para cortar, como moradia, comida, saúde e transporte. Desejos melhoram a vida mas são opcionais, como lazer e assinaturas. Futuro reúne reserva de emergência, investimentos e quitação de dívidas. A planilha deixa você escolher o grupo de cada categoria.
Qual a diferença para a planilha de orçamento doméstico do site?
A outra compara planejado e realizado por categoria, sem grupos. Esta trabalha com limites por grupo em percentual da renda e mostra, mês a mês, quanto da renda foi para cada grupo.
Os valores do arquivo valem alguma coisa?
Não. A renda de R$ 8.200 e os gastos são exemplos fictícios, para as fórmulas aparecerem funcionando.
Por que a soma dos percentuais mostra aviso?
Porque os três percentuais precisam somar 100% da renda. A célula de total do Plano avisa quando a soma é diferente.
Guias para entender as fórmulas
- Como usar a função SOMASE no Excel (com exemplos)
- Como usar a função SE no Excel (com exemplos)
- Fórmulas do Excel: as essenciais com exemplos práticos
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Fontes consultadas em 21/10/2026: Ajuda do Editores de arquivos Google: Importar conjuntos de dados e planilhas; Ajuda do Editores de arquivos Google: Trabalhar com arquivos do Office. Os valores nas células de exemplo são fictícios.