Comparador de financiamento e juros compostos para baixar em Excel (.xlsx)
Este comparador de financiamento calcula, para até três propostas lado a lado, o valor financiado, a primeira e a última parcela, os juros totais e o custo total, em Price ou SAC. Tem ainda uma tabela de amortização mês a mês e um simulador de juros compostos com aportes. O arquivo é um .xlsx gratuito, feito pelo Excel na prática, e abre no Excel; o Google Planilhas importa esse formato. Os números são estimativas: o custo efetivo total real vem do contrato.
47 KB · 3 abas · 2.319 fórmulas
Quem está comparando condições de financiamento de um bem e quer ver parcela, juros e custo total das propostas na mesma tela, ou simular um investimento com aporte mensal.
O que tem dentro do arquivo
Aba “Comparador”
Você digita, para as Propostas A, B e C, Valor do bem, Entrada, Juros ao mês, Prazo (meses), Sistema (Price ou SAC) e Tarifas e seguros no total. A planilha calcula Valor financiado, juros ao ano equivalente, primeira e última parcela, total pago em parcelas, juros totais e custo total (entrada mais parcelas mais tarifas). Com a renda mensal em B24, mostra a primeira parcela como % da renda, e a linha Proposta de menor custo total indica a de menor custo total pelos dados digitados.
Aba “Amortização”
Você escolhe a proposta (A, B ou C) e a tabela mostra, mês a mês, Saldo inicial, Juros, Amortização, Parcela e Saldo final, com os totais de juros e de parcelas. O saldo final do último mês deve fechar em zero. A tabela vai até 360 meses.
Aba “Juros compostos”
Você digita Capital inicial, Aporte mensal, Taxa ao mês e Prazo (meses). A planilha calcula Valor final, Total investido, Rendimento e Taxa equivalente ao ano, com uma tabela ano a ano (até 30 anos) e um gráfico do valor acumulado contra o total investido.
Aba “Como usar”
Instruções curtas dentro do próprio arquivo, para quem abrir sem ler esta página.
Convenção do arquivo: célula amarela é para preencher; célula cinza ou branca tem fórmula e não deve ser apagada.
Prévia com dados de exemplo
As tabelas abaixo são trechos reais do arquivo, com os números de exemplo que acompanham o modelo. Amarelo é o que você digita.
Aba “Comparador”, trecho com dados de exemplo
| A | B | C | D |
|---|---|---|---|
| Condição | Proposta A | Proposta B | Proposta C |
| Valor do bem (R$) | R$ 180.000,00 | R$ 180.000,00 | R$ 180.000,00 |
| Entrada (R$) | R$ 36.000,00 | R$ 36.000,00 | R$ 54.000,00 |
| Juros ao mês | 1,05% | 0,99% | 0,92% |
| Prazo (meses) | 360 | 240 | 180 |
| Sistema (Price ou SAC) | Price | Price | SAC |
| Tarifas e seguros no total (R$) | R$ 3.500,00 | R$ 3.500,00 | R$ 4.200,00 |
| Resultado | |||
| Valor financiado (R$) | R$ 144.000,00 | R$ 144.000,00 | R$ 126.000,00 |
| Juros ao ano (equivalente) | 13,35% | 12,55% | 11,62% |
| Primeira parcela (R$) | R$ 1.548,03 | R$ 1.573,53 | R$ 1.859,20 |
| Última parcela (R$) | R$ 1.548,03 | R$ 1.573,53 | R$ 706,44 |
| Total pago em parcelas (R$) | R$ 557.292,04 | R$ 377.648,05 | R$ 230.907,60 |
| Juros totais (R$) | R$ 413.292,04 | R$ 233.648,05 | R$ 104.907,60 |
| Custo total: entrada + parcelas + tarifas (R$) | R$ 596.792,04 | R$ 417.148,05 | R$ 289.107,60 |
| Custo total acima do valor do bem (R$) | R$ 416.792,04 | R$ 237.148,05 | R$ 109.107,60 |
| Parcela como % da renda (1ª parcela) | 17,2% | 17,5% | 20,7% |
| Renda mensal (R$) para comparar a parcela | R$ 9.000,00 | ||
| Proposta de menor custo total | Proposta C |
Aba “Amortização”, trecho com dados de exemplo
| A | B | C | D | E | F |
|---|---|---|---|---|---|
| Proposta | A | Sistema | Price | ||
| Financiado | R$ 144.000,00 | Prazo | 360 | Juros ao mês | 1,05% |
| Mês | Saldo inicial | Juros | Amortização | Parcela | Saldo final |
| 1 | R$ 144.000,00 | R$ 1.512,00 | R$ 36,03 | R$ 1.548,03 | R$ 143.963,97 |
| 2 | R$ 143.963,97 | R$ 1.511,62 | R$ 36,41 | R$ 1.548,03 | R$ 143.927,55 |
| 3 | R$ 143.927,55 | R$ 1.511,24 | R$ 36,79 | R$ 1.548,03 | R$ 143.890,76 |
| 4 | R$ 143.890,76 | R$ 1.510,85 | R$ 37,18 | R$ 1.548,03 | R$ 143.853,58 |
| 5 | R$ 143.853,58 | R$ 1.510,46 | R$ 37,57 | R$ 1.548,03 | R$ 143.816,01 |
| 6 | R$ 143.816,01 | R$ 1.510,07 | R$ 37,97 | R$ 1.548,03 | R$ 143.778,04 |
Aba “Juros compostos”, trecho com dados de exemplo
| A | B | C | D | E |
|---|---|---|---|---|
| Capital inicial (R$) | R$ 5.000,00 | |||
| Aporte mensal (R$) | R$ 400,00 | |||
| Taxa ao mês | 0,80% | |||
| Prazo (meses) | 60 | |||
| Valor final (R$) | R$ 38.714,50 | |||
| Total investido (R$) | R$ 29.000,00 | |||
| Rendimento (R$) | R$ 9.714,50 | |||
| Taxa equivalente ao ano | 10,03% | |||
| Ano | Mês final | Total investido | Valor acumulado | Rendimento acumulado |
| 1 | 12 | R$ 9.800,00 | R$ 10.518,63 | R$ 718,63 |
| 2 | 24 | R$ 14.600,00 | R$ 16.590,99 | R$ 1.990,99 |
| 3 | 36 | R$ 19.400,00 | R$ 23.272,64 | R$ 3.872,64 |
| 4 | 48 | R$ 24.200,00 | R$ 30.624,72 | R$ 6.424,72 |
| 5 | 60 | R$ 29.000,00 | R$ 38.714,50 | R$ 9.714,50 |
| 6 | ||||
| 7 |
Fórmulas principais
Estas são fórmulas reais do arquivo, como o Excel em português as mostra. Clique na célula no Excel para ver todas as outras.
| Célula | Fórmula | O que faz |
|---|---|---|
| Comparador!B15 | =SE(B9="SAC";B13/B8+B13*B7;PGTO(B7;B8;-B13)) | Primeira parcela: PMT calcula a parcela fixa da tabela Price a partir do valor financiado, juros e prazo. |
| Comparador!B17 | =SE(B9="SAC";B13+B13*B7*(B8+1)/2;B15*B8) | Total pago em parcelas: parcela vezes o prazo no Price; fórmula fechada de juros no SAC. |
| Amortização!C7 | =SE(A7="";"";B7*$F$4) | Juros do mês: saldo inicial vezes a taxa mensal. |
| Juros compostos!B8 | =VF(B5;B6;-B4;-B3) | FV calcula o valor futuro com capital inicial e aportes mensais. |
Como usar
- Abra o arquivo no Excel e vá para a aba Comparador. As três propostas já trazem valores de exemplo, fictícios.
- Digite as condições de cada proposta nas células amarelas: valor do bem, entrada, juros ao mês, prazo em meses e tarifas e seguros no total.
- Em Sistema, escolha Price ou SAC na lista de cada proposta.
- Digite a renda mensal em B24 se quiser ver o peso da primeira parcela. Compare então primeira parcela, juros totais e custo total das propostas.
- Na aba Amortização, escolha a proposta em B3 e confira, mês a mês, quanto vai para juros e quanto abate o saldo.
- Na aba Juros compostos, digite capital inicial, aporte mensal, taxa ao mês e prazo para simular um investimento.
- Para o custo efetivo total real, peça o CET por escrito à instituição e compare com os números da planilha.
Como adaptar e o que o modelo não faz
Para adaptar
- Use Tarifas e seguros no total para incluir o valor que a instituição informar. Ele entra no custo total, mas não é diluído nas parcelas.
- Para simular uma aplicação sem aportes, digite 0 em Aporte mensal na aba Juros compostos. Com capital inicial 0, ela mostra só o efeito dos aportes.
- Para um financiamento maior ou menor, mude Valor do bem e Entrada. O Valor financiado é a diferença entre os dois.
- Digite as taxas ao mês, com o símbolo %. A linha Juros ao ano (equivalente) converte a taxa mensal para anual.
Limites
- É uma estimativa: juros fixos ao mês, sem correção monetária, indexador, seguros mensais ou tarifas além do valor que você digitar. O custo efetivo total (CET) do contrato inclui encargos que variam, e a planilha não o calcula. Ela compara custos com os dados digitados e não indica a melhor escolha.
- Os nomes Proposta A, Proposta B e Proposta C da linha 4 e as palavras Price e SAC são usados pelas fórmulas, então não os renomeie. A tabela de amortização tem 360 linhas: em prazos maiores, o Comparador calcula, mas a tabela mostra só 360 meses.
- O simulador de juros compostos considera os aportes no fim de cada mês, sem imposto nem inflação, e usa a taxa que você digitar. Ele não busca taxas de mercado.
Usar no Google Planilhas e no LibreOffice
Google Planilhas. Abra uma planilha, vá em Arquivo, Importar, envie o .xlsx e escolha se quer criar uma nova planilha ou substituir a atual. A ajuda do Google lista o .xlsx entre os formatos aceitos na importação. Em Arquivo > Importar, escolha o .xlsx e crie uma nova planilha. Depois, confira a lista Price ou SAC, a tabela de amortização de 360 linhas e o gráfico da aba Juros compostos.
LibreOffice Calc. Programa gratuito e de código aberto. Dá para tentar o arquivo por Arquivo, Abrir; se alguma formatação, lista suspensa ou cor condicional vier diferente, ajuste na célula.
Excel. O .xlsx é o formato padrão do Excel desde a versão 2007. Em versões anteriores, é preciso o pacote de compatibilidade da Microsoft; veja Excel 2003 para os detalhes.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre Price e SAC nesta planilha?
No Price, a parcela é constante, calculada pela função PGTO. No SAC, a amortização é constante e a parcela começa maior e diminui a cada mês. A planilha calcula os dois com os mesmos dados de entrada.
A planilha diz qual proposta é a melhor?
Ela destaca a de menor custo total (entrada, parcelas e tarifas) com os dados digitados. Isso não considera renda, seguros mensais, indexadores ou outras condições do contrato, e a decisão é sua.
O resultado é o custo efetivo total (CET)?
Não. O CET real vem do contrato e inclui encargos que variam. A planilha usa só a taxa que você digitar e o valor de Tarifas e seguros no total.
Como converte a taxa mensal em anual?
A linha Juros ao ano (equivalente) calcula um mais a taxa mensal, elevado a 12, menos 1. Os valores de exemplo, como 1,05% ao mês, são fictícios.
Por que o saldo final da amortização deve ser zero?
Porque as parcelas pagam juros e amortização até zerar o saldo. Se não fechar em zero, confira se o prazo passa de 360 meses ou se o sistema está correto.
O simulador de juros compostos desconta imposto?
Não. Ele calcula o valor futuro com a taxa e os aportes que você digitar, sem imposto, inflação ou taxas.
Guias para entender as fórmulas
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Fontes consultadas em 21/10/2026: Ajuda do Editores de arquivos Google: Importar conjuntos de dados e planilhas; Ajuda do Editores de arquivos Google: Trabalhar com arquivos do Office. Os valores nas células de exemplo são fictícios.